1. DAKWAAN:

PERTAMA

-------Bahwa Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA Als DAYU Bin EDI WARJITO bersama sama dengan Saksi MUHAMMAD ZAWAWI Als WAWI Bin MISLAN (Alm) pada kurun waktu sejak tanggal 11 Februari 2023 sampai dengan tanggal 29 Agustus 2023 atau setidak-tidaknya pada kurun waktu bulan Februari tahun 2023  sampai dengan bulan Agustus tahun 2023 atau setidak tidaknya pada tahun 2023, bertempat di Pos FIF Tebing Tinggi KM 2 Pasar Sayur Kelurahan Tebing Tinggi Kecamatan Tebing Tinggi Kabupaten Tanjung Jabung Barat atau setidak-tidaknya termasuk dalam daerah hukum Pengadilan Negeri Kuala Tungkal, mereka yang melakukan, yang menyuruh melakukan dan turus serta melakukan dengan sengaja membuat surat palsu atau memalsukan surat yang dapat menimbulkan sesuatu hak, perikatan atau pembebasan hutang atau yang diperuntukan sebagai bukti daripada sesuatu hal dengan maksud untuk memakai atau menyuruh orang lain memakai surat tersebut seolah olah isinya benar dan tidak dipalsu, diancam jika pemakaian tersebut dapat menimbulkan kerugian, jika antara perbuatan, meskipun masing-masing merupakan kejahatan atau pelanggaran ada hubungannya, sedemikian rupa harus dipandang sebagai satu perbuatan berlanjut, perbuatan tersebut dilakukan Terdakwa dengan cara sebagai berikut : ------------------------------------------------------

Bahwa Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA menjabat sebagai Kredit Colateral Processor PT. Federal International Finance di Cabang Tanjung Jabung Barat berdasarkan Surat Keputusan Cabang PT. Federal International Finance No. 012/SK/HC-TJB/V/2019 an. TEKA DAYU ANDRIANA NPK 55901 menjabat sebagai Kredit Colateral Processor terhitung sejak tanggal 15 Mei 2019 yang mempunyai tugas dan tanggung jawab menerima/menyimpan dan mengeluarkan BPKB milik konsumen yang melakukan peminjaman dana/kredit dengan cara menerima BPKB yang baru dari dealer apabila ada nasabah yang melakukan kredit sepeda motor dan BPKB dari nasabah apabila ada nasabah yang melakukan peminjaman dana dari PT. FIF Group Cabang Tanjung Jabung Barat, kemudian menginput data BPKB ke sistem APPS di FIF Group dan setelah menginput data BPKB menyimpan BPKB tersebut di dalam brankas di PT. FIF Group Cabang Tanjung Jabung Barat.

Bahwa sekira bulan Februari sampai dengan bulan Agustus tahun 2023, Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA bekerja sama dengan Saksi MUHAMMAD ZAWAWI dalam pembuatan kontrak perjanjian pembiayaan fiktif PT. FIF Group yang dilakukan di Kantor PT. FIF Group Pos Tebing Tinggi KM 2 Pasar Sayur Kelurahan Tebing Tinggi Kecamatan Tebing Tinggi Kabupaten Tanjung Jabung Barat yang mana dalam pengajuan kontrak perjanjian pembiayaan fiktif menggunakan data identitas orang lain namun faktanya orang yang namanya digunakan dalam kontrak tidak pernah mengajukan pinjaman dana sebagaimana yang terdapat dalam kontrak perjanjian pembiayaan.

Bahwa Saksi MUHAMMAD ZAWAWI adalah Karyawan PT. Federal International Finance yang berdasarkan Surat Keputusan Cabang PT. Federal International Finance No. 010/SK/HC-TJB/IV/2017 an. MUHAMMAD ZAWAWI NPK 41610 menjabat sebagai Unit Head KP di Cabang Tanjung Jabung Barat terhitung sejak tanggal 15 April 2017 yang mempunyai tugas :

1.  mencari nasabah/konsumen untuk menawarkan pinjaman dana.

2.  melakukan entri data calon nasabah (berupa KK/KTP) serta identitas kendaraan yang akan diagunkan ke dalam system, setelah seluruh data yang diajukan nasabah di entri kedalam system selanjutnya melakukan taksasi (menentukan taksiran harga motor) setelah itu dilakukan approval jika pinjaman

3.  mengontrol kinerja MCE (Mareketing Credit Exceutive) / marketing yang mencari nasabah.

Bahwa prosedur pengajuan pinjaman dana yang dilakukan oleh konsumen pada PT. FIF Group adalah sebagai berikut :

1.  Nasabah datan ke PT. FIF. Group dengan membawa identitas berupa KTP, KK, STNK dan BPKB.

2.  Kemudian Sales Marketing melakukan pengecekan data identitas konsumen melalui system PT. FIF untuk mengetahui bahwa nasabah sudah pernah melakukan kredit motor dengan pembayaran lancer atau menunggak atau belum pernah mengajukan kredit sepeda motor atau kredit peminjaman dana.

3.  Lalu Unit Head (Kepala Unit untuk proses peminjaman dana) melakukan pengecekan terhadap unit sepeda motor (Taksasi) yang sesuai dengan BPKB dan pengecekan terhadap sepeda motor apakah layak untuk diberikan pembiayaan pinjaman dana.

4.  Jika calon nasabah tidak memiliki data kredit bermasalah, maka dilakukan proses penginputan data nasabah melalui aplikasi EFOM yang ada di PT. FIF Group.

5.  Setelah menginput data milik nasabah dari aplikas EFOM kemudian masuk ke dalam system FIF Group untuk melihat rekomendasi dari system apakah nasabah dilakukan survei (pengecekan terhadap data milik nasabah berupa KTP dengan maksud untuk menyesuaikan alamat domisili dan menanyakan kepada tetangga sekitar alamat domisili, untuk memasikan apakah nama nasabah yang sesuai dengan identitas KTP benar adanya, jika data valid (benar) berdomisili dengan alamat yang diberikan, maka pengajuan pinjaman dana di PT. FIF disetujui). Untuk nasabah yang belum pernah melakukan peminjaman di PT. FIF Group.

6.  Jika ada nasabah yang sudah pernah melakukan peminjaman dana di PT. FIF Group dan pembayaran lancer maka tidak perlu dilakukan survei ke alamat yang sesuai dengan domisili KTP.

7.  Setelah proses pengajuan peminjaman dana disetujui, maka Unit Head melalukan proses pencairan dana ke nasabah dan nasabah menyerahkan BPKB sepeda motor sebagaiagunan di PT. FIF Group.

Bahwa permohonan pembiayaan yang diajukan dan pembuatan kontrak perjanjian pembiayaan fiktif yang dilakukan oleh Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA dan Saksi MUHAMMAD ZAWAWI tidak sesuai dengan standar operasional prosedur atau ketentuan yang ada di PT. FIF Group. Adapun yang seharusnya dilakukan oleh Saksi MUHAMMAD ZAWAWI sesuai Standar Operasional Prosedur sebagai Unit Head Proses Pencairan adalah pada saat konsumen datang ke kantor Saksi MUHAMMAD ZAWAWI meminta identitas calon nasabah seperti KTP pemohon dan pasangan pemohon, Kartu Keluarga, STNK. Selanjutnya Saksi MUHAMMAD ZAWAWI melakukan pengecekan data calon nasabah secara sistem (apakah nasabah tersebut terbaca Repear Order (RO), New Customer atau Blacklist), jika tidak adanya blacklist maka dilakukan pengeckan atau survei ke alamat calon nasabah (nasabah baru) karena apabila ada nasabah yang sudah pernah melakukan peminjaman dana di PT. FIF Tebing Tinggi dan terbaca lancar dalam pembayaran maka tidak perlu dilakukan survei ke alamat calon nasabah. Jika telah disetujui oleh PT. FIF, maka nasabah wajib membawa unit sepeda motor beserta janinan berupa BPKB untuk dilakukan taksasi. Setelah disetujui maka PT. FIF Group akan mencairkan dana pinjaman kepada nasabah dan BPKB milik nasabah dititipkan di PT. FIF Tebing Tinggi sebagai jaminan dalam pembayaran angsuran dari peminjaman dana.

Bahwa mekanisme yang tidak sesuai dengan prosedur di PT. FIF Group yang dilakukan oleh Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA dan Saksi MUHAMMAD ZAWAWI yaitu mengambil data identitas milik konsumen atau data milik orang lain tanpa izin dan tanpa sepengetahuan dari pemilik identitas (Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA mengirimkan data berupa foto KTP, foto KK, foto BPKB baik dari data keluarganya atau data  dari nasabah lainnya via whats app kepada Saksi MUHAMMAD ZAWAWI, selain itu Saksi MUHAMMAD ZAWAWI ada menggunakan data dari keluarga nya sendiri), foto kendaraan sepeda motor yang di upload di sistem EFOM tidak sesuai dengan data unit yang diinput di PT. FIF, Saksi MUHAMMAD ZAWAWI memalsukan tanda tangan perjanjian milik konsumen, adanya perbedaan antara nama pemilik kendaraan dan tipe kendaraan yang ada di STNK dan BPKB tidak sesuai dan di input di sistem EFOM dan setelah dana pinjaman cair tidak diserahkan kepada konsumen melainkan uang hasil dari pencairan tersebut digunakan untuk membayarkan angsuran kontrak yang dibuat sebelumnya karena jatuh tempo dan sisanya untuk Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA dan Saksi MUHAMMAD ZAWAWI.

Bahwa pada bulan September tahun 2023 saat ada pergantian mutasi jabatan di PT. FIF Group Tebing Tinggi yaitu Unit Head PT FIF Group Pos Tebing Tinggi yaitu Saksi MUHAMMAD ZAWAWI digantikan oleh Saksi AMEZIA ZEWAR dilakukan stock opname atau pengecekan agunan kredit ditemukan 16 kontrak perjanjian yang tidak ada agunan BPKB kemudian dilakukan pengecekan seluruh kontrak perjanjian konsumen dan ditemukan dalam kurun waktu bulan Februari sampai dengan bulan Agustus tahun 2023, Saksi MUHAMMAD ZAWAWI dan Terdakwa  TEKA DAYU ANDRIANA telah mengajukan kontrak perjanjian pembiayaan fiktif PT. FIF Group sebanyak 80 (delapan puluh) kontrak fiktif yaitu sebagai berikut :

Bahwa akibat perbuatan Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA dan Saksi MUHAMMAD ZAWAWI yang melakukan pembuatan perjanjian pembiayaan fiktif PT. FIF Group mengalami kerugian kurang lebih sebesar Rp. 630.687.873,- (enam ratus tiga puluh juta enam ratus delapan puluh tujuh ribu delapan ratus tujuh puluh tiga rupiah). ------------------------------------------------------------------------------

------- Perbuatan Terdakwa sebagaimana diatur dan diancam pidana dalam Pasal 263 Ayat (1) KUHP Jo. Pasal 55 Ayat (1) ke-1 KUHP Jo. Pasal 64 Ayat (1) KUHP. -----------------------------

Atau Kedua :

-------Bahwa Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA Als DAYU Bin EDI WARJITO bersama sama dengan Saksi MUHAMMAD ZAWAWI Als WAWI Bin MISLAN (Alm) pada kurun waktu sejak tanggal 11 Februari 2023 sampai dengan tanggal 29 Agustus 2023 atau setidak-tidaknya pada kurun waktu bulan Februari tahun 2023  sampai dengan bulan Agustus tahun 2023 atau setidak tidaknya pada tahun 2023, bertempat di Pos FIF Tebing Tinggi KM 2 Pasar Sayur Kelurahan Tebing Tinggi Kecamatan Tebing Tinggi Kabupaten Tanjung Jabung Barat atau setidak-tidaknya termasuk dalam daerah hukum Pengadilan Negeri Kuala Tungkal, mereka yang melakukan, yang menyuruh melakukan dan turus serta melakukan dengan sengaja memakai surat palsu atau yang dipalsukan seolah olah sejati, jika pemakaian tersebut dapat menimbulkan kerugian, jika antara perbuatan, meskipun masing-masing merupakan kejahatan atau pelanggaran ada hubungannya, sedemikian rupa harus dipandang sebagai satu perbuatan berlanjut, perbuatan tersebut dilakukan Terdakwa dengan cara sebagai berikut : ---------------------------------------------------------------------------------------------------------

Bahwa Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA menjabat sebagai Kredit Colateral Processor PT. Federal International Finance di Cabang Tanjung Jabung Barat berdasarkan Surat Keputusan Cabang PT. Federal International Finance No. 012/SK/HC-TJB/V/2019 an. TEKA DAYU ANDRIANA NPK 55901 menjabat sebagai Kredit Colateral Processor terhitung sejak tanggal 15 Mei 2019 yang mempunyai tugas dan tanggung jawab menerima/menyimpan dan mengeluarkan BPKB milik konsumen yang melakukan peminjaman dana/kredit dengan cara menerima BPKB yang baru dari dealer apabila ada nasabah yang melakukan kredit sepeda motor dan BPKB dari nasabah apabila ada nasabah yang melakukan peminjaman dana dari PT. FIF Group Cabang Tanjung Jabung Barat, kemudian menginput data BPKB ke sistem APPS di FIF Group dan setelah menginput data BPKB menyimpan BPKB tersebut di dalam brankas di PT. FIF Group Cabang Tanjung Jabung Barat.

Bahwa sekira bulan Februari sampai dengan bulan Agustus tahun 2023, Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA bekerja sama dengan Saksi MUHAMMAD ZAWAWI dalam pembuatan kontrak perjanjian pembiayaan fiktif PT. FIF Group yang dilakukan di Kantor PT. FIF Group Pos Tebing Tinggi KM 2 Pasar Sayur Kelurahan Tebing Tinggi Kecamatan Tebing Tinggi Kabupaten Tanjung Jabung Barat yang mana dalam pengajuan kontrak perjanjian pembiayaan fiktif menggunakan data identitas orang lain namun faktanya orang yang namanya digunakan dalam kontrak tidak pernah mengajukan pinjaman dana sebagaimana yang terdapat dalam kontrak perjanjian pembiayaan yang mana berdasarkan Surat Keputusan Cabang PT. Federal International Finance No. 010/SK/HC-TJB/IV/2017 NPK 41610 Saksi MUHAMMAD ZAWAWI menjabat sebagai Unit Head KP di Cabang Tanjung Jabung Barat terhitung sejak tanggal 15 April 2017 , yang mempunyai tugas :

1.  mencari nasabah/konsumen untuk menawarkan pinjaman dana.

2.  melakukan entri data calon nasabah (berupa KK/KTP) serta identitas kendaraan yang akan diagunkan ke dalam system, setelah seluruh data yang diajukan nasabah di entri kedalam system selanjutnya melakukan taksasi (menentukan taksiran harga motor) setelah itu dilakukan approval jika pinjaman

3.  mengontrol kinerja MCE (Mareketing Credit Exceutive) / marketing yang mencari nasabah.

Bahwa prosedur pengajuan pinjaman dana yang dilakukan oleh konsumen pada PT. FIF Group adalah sebagai berikut :

1.  Nasabah datan ke PT. FIF. Group dengan membawa identitas berupa KTP, KK, STNK dan BPKB.

2.  Kemudian Sales Marketing melakukan pengecekan data identitas konsumen melalui system PT. FIF untuk mengetahui bahwa nasabah sudah pernah melakukan kredit motor dengan pembayaran lancer atau menunggak atau belum pernah mengajukan kredit sepeda motor atau kredit peminjaman dana.

3.  Lalu Unit Head (Kepala Unit untuk proses peminjaman dana) melakukan pengecekan terhadap unit sepeda motor (Taksasi) yang sesuai dengan BPKB dan pengecekan terhadap sepeda motor apakah layak untuk diberikan pembiayaan pinjaman dana.

4.  Jika calon nasabah tidak memiliki data kredit bermasalah, maka dilakukan proses penginputan data nasabah melalui aplikasi EFOM yang ada di PT. FIF Group.

5.  Setelah menginput data milik nasabah dari aplikas EFOM kemudian masuk ke dalam system FIF Group untuk melihat rekomendasi dari system apakah nasabah dilakukan survei (pengecekan terhadap data milik nasabah berupa KTP dengan maksud untuk menyesuaikan alamat domisili dan menanyakan kepada tetangga sekitar alamat domisili, untuk memasikan apakah nama nasabah yang sesuai dengan identitas KTP benar adanya, jika data valid (benar) berdomisili dengan alamat yang diberikan, maka pengajuan pinjaman dana di PT. FIF disetujui). Untuk nasabah yang belum pernah melakukan peminjaman di PT. FIF Group.

6.  Jika ada nasabah yang sudah pernah melakukan peminjaman dana di PT. FIF Group dan pembayaran lancer maka tidak perlu dilakukan survei ke alamat yang sesuai dengan domisili KTP.

7.  Setelah proses pengajuan peminjaman dana disetujui, maka Unit Head melalukan proses pencairan dana ke nasabah dan nasabah menyerahkan BPKB sepeda motor sebagaiagunan di PT. FIF Group.

Bahwa permohonan pembiayaan yang diajukan dan pembuatan kontrak perjanjian pembiayaan fiktif yang dilakukan oleh Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA dan Saksi MUHAMMAD ZAWAWI tidak sesuai dengan standar operasional prosedur atau ketentuan yang ada di PT. FIF Group. Adapun yang seharusnya dilakukan oleh Saksi MUHAMMAD ZAWAWI sesuai Standar Operasional Prosedur sebagai Unit Head Proses Pencairan adalah pada saat konsumen datang ke kantor Saksi MUHAMMAD ZAWAWI meminta identitas calon nasabah seperti KTP pemohon dan pasangan pemohon, Kartu Keluarga, STNK. Selanjutnya Saksi MUHAMMAD ZAWAWI melakukan pengecekan data calon nasabah secara sistem (apakah nasabah tersebut terbaca Repear Order (RO), New Customer atau Blacklist), jika tidak adanya blacklist maka dilakukan pengeckan atau survei ke alamat calon nasabah (nasabah baru) karena apabila ada nasabah yang sudah pernah melakukan peminjaman dana di PT. FIF Tebing Tinggi dan terbaca lancar dalam pembayaran maka tidak perlu dilakukan survei ke alamat calon nasabah. Jika telah disetujui oleh PT. FIF, maka nasabah wajib membawa unit sepeda motor beserta janinan berupa BPKB untuk dilakukan taksasi. Setelah disetujui maka PT. FIF Group akan mencairkan dana pinjaman kepada nasabah dan BPKB milik nasabah dititipkan di PT. FIF Tebing Tinggi sebagai jaminan dalam pembayaran angsuran dari peminjaman dana.

Bahwa mekanisme yang tidak sesuai dengan prosedur di PT. FIF Group yang dilakukan oleh Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA dan Saksi MUHAMMAD ZAWAWI yaitu mengambil data identitas milik konsumen atau data milik orang lain tanpa izin dan tanpa sepengetahuan dari pemilik identitas (Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA mengirimkan data berupa foto KTP, foto KK, foto BPKB baik dari data keluarganya atau data  dari nasabah lainnya via whats app kepada Saksi MUHAMMAD ZAWAWI, selain itu Saksi MUHAMMAD ZAWAWI ada menggunakan data dari keluarga nya sendiri), foto kendaraan sepeda motor yang di upload di sistem EFOM tidak sesuai dengan data unit yang diinput di PT. FIF, Saksi MUHAMMAD ZAWAWI memalsukan tanda tangan perjanjian milik konsumen, adanya perbedaan antara nama pemilik kendaraan dan tipe kendaraan yang ada di STNK dan BPKB tidak sesuai dan di input di sistem EFOM dan setelah dana pinjaman cair tidak diserahkan kepada konsumen melainkan uang hasil dari pencairan tersebut digunakan untuk membayarkan angsuran kontrak yang dibuat sebelumnya karena jatuh tempo dan sisanya untuk Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA dan Saksi MUHAMMAD ZAWAWI.

Bahwa pada bulan September tahun 2023 saat ada pergantian mutasi jabatan di PT. FIF Group Tebing Tinggi yaitu Unit Head PT FIF Group Pos Tebing Tinggi yaitu Saksi MUHAMMAD ZAWAWI digantikan oleh Saksi AMEZIA ZEWAR dilakukan stock opname atau pengecekan agunan kredit ditemukan 16 kontrak perjanjian yang tidak ada agunan BPKB kemudian dilakukan pengecekan seluruh kontrak perjanjian konsumen dan ditemukan dalam kurun waktu bulan Februari sampai dengan bulan Agustus tahun 2023, Saksi MUHAMMAD ZAWAWI dan Terdakwa  TEKA DAYU ANDRIANA telah mengajukan kontrak perjanjian pembiayaan fiktif PT. FIF Group sebanyak 80 (delapan puluh) kontrak fiktif yaitu sebagai berikut :

Bahwa akibat perbuatan Terdakwa TEKA DAYU ANDRIANA dan Saksi MUHAMMAD ZAWAWI yang melakukan pembuatan perjanjian pembiayaan fiktif PT. FIF Group mengalami kerugian kurang lebih sebesar Rp. 630.687.873,- (enam ratus tiga puluh juta enam ratus delapan puluh tujuh ribu delapan ratus tujuh puluh tiga rupiah). ------------------------------------------------------------------------------

------- Perbuatan Terdakwa sebagaimana diatur dan diancam pidana dalam Pasal 263 Ayat (2) KUHP Jo. Pasal 55 Ayat (1) ke-1 KUHP Jo. Pasal 64 Ayat (1) KUHP